Мільйони людей щодня отримують тривожні дзвінки або текстові повідомлення: «Ваш рахунок заблоковано», «Виявлено підозрілу транзакцію», «Негайно підтвердіть вашу особу». Більшість із нас звикла ігнорувати цей спам, але масштаби проблеми вражають. Американський фінансовий гігант Capital One вирішив не просто блокувати такі дзвінки, а й подав незвичайний судовий позов проти анонімних шахраїв. Їхня головна зброя? Звинувачення у порушенні прав на торговельну марку.

Чому саме торговельні марки?

Зазвичай боротьба з міжнародними телефонними шахраями є справою державних регуляторів та правоохоронних органів. Проте Capital One обрав інший, досить креативний юридичний шлях.

Позов, поданий до Федерального суду Східного округу штату Вірджинія, спрямований проти десяти «невідомих осіб або організацій». Банк звинувачує їх у тому, що вони незаконно використовують логотипи та назви Capital One та його дочірньої компанії Discover у своїх масштабних кампаніях з автоматичного обдзвону, SMS-розсилок та електронних листів.

Використання закону про торговельні марки та недобросовісну рекламу — це стратегічний крок. Завдяки судовому процесу розкриття доказів, банк отримує юридичні важелі для витребування закритої інформації. Це допоможе вистежити анонімні мережі та зруйнувати інфраструктуру, якою вони користуються.

Масштаби загрози: Цифри та факти

Шахрайство з видаванням себе за іншу особу або офіційну установу стало справжньою епідемією. Згідно з даними Федеральної торгової комісії США (FTC) за 2025 рік, було зафіксовано понад 1 мільйон скарг на таких злочинців, а загальні збитки споживачів перевищили 3,5 мільярда доларів. Середня сума втрат на одну людину склала 700 доларів.

Опитування Global Anti-Scam Alliance (GASA) показує ще більш тривожну картину повсякденного життя:

• 70% дорослих американців стикалися з шахраями протягом останнього року.
• 29% респондентів зазначили, що стикаються з подібними спробами щодня.

«Юридична війна» проти транснаціонального криміналу

Сучасні фінансові махінації вийшли далеко за межі дрібного криміналу. У нещодавньому звіті Інтерполу підкреслюється, що шахрайство стало центром транснаціональної організованої злочинності, яка тісно перетинається з кіберзлочинністю та торгівлею людьми.

Нільс Мюллер, директор північноамериканського відділення GASA, підкреслює, що зловмисники цілеспрямовано використовують юрисдикційні прогалини. Знаходячись в одній країні, вони безкарно грабують громадян іншої. Саме тому позов Capital One є важливим прецедентом так званої «юридичної війни». Це чіткий сигнал для глобальних шахрайських мереж: ховатися за цифровими кордонами стає дедалі важче, адже великі корпорації починають бити по їхніх технічних каналах зв’язку.

Висновок: Торговельна марка як інноваційна зброя проти злочинності

Рішення Capital One використати законодавство про захист торговельних марок для боротьби з телефонним та інтернет-шахрайством є по-справжньому новаторським кроком у юридичній практиці. Традиційно шахрайство розглядається в площині кримінального права, де розслідуваннями займаються державні правоохоронні органи. Проте у випадку з міжнародними мережами цей процес часто гальмується через бюрократію та складність юрисдикцій.

Оригінальність та ефективність підходу Capital One полягає у наступному:

• Удар по механізму довіри: Головний інструмент будь-якого фінансового шахрая — це впізнаваність. Вони крадуть логотипи, фірмові кольори та назви, щоб приспати пильність жертви. Застосовуючи закон про торговельні марки, банк б’є по самій суті цієї маніпуляції, юридично забороняючи зловмисникам використовувати «обличчя» бренду.
• Інструмент деанонімізації: Цивільний позов про порушення прав на інтелектуальну власність відкриває доступ до процедури розкриття доказів. Це дає змогу банку через суд вимагати від телеком-операторів, провайдерів інтернету, реєстраторів доменів та хостингів розкриття IP-адрес, платіжних даних та імен тих, хто стоїть за фейковими сайтами чи кол-центрами.
• Перехід від пасивності до активного наступу: Приватні компанії більше не змушені просто чекати, поки поліція знайде злочинців, або витрачати мільйони лише на захисні бар’єри. Вони отримують можливість самостійно руйнувати цифрову інфраструктуру шахраїв та блокувати їхні канали зв’язку.

Використання закону про інтелектуальну власність у цьому контексті — це своєрідний юридичний «хак», що перетворює закон, початково створений для захисту бізнесу від недобросовісних конкурентів, на інструмент захисту звичайних громадян. Якщо стратегія Capital One принесе результати, це може започаткувати новий глобальний тренд, де великі корпорації почнуть масово використовувати свої бренди як юридичний щит проти транснаціонального криміналу.

Засновник Research & Patent group Intectica, автор патентних алгоритмів для рішення задач фармацевтичної промисловості, патентний повірений, атестований з усіх обʼєктів інтелектуальної власності (Патенти, Дизайн, ТМ), з освітою в галузі хімії та права, головний експерт патентної установи України УКРПАТЕНТ (1997-2004). Членкиня міжнародних організацій, включаючи ECTA, PTMG, УАМ, лектор і блогер.